银行不向老人推荐投资基金 称风险承受力相对较低

发布日期:2007-11-9 13:06:00
        近日一些老年投资者反映,称去银行买基金,银行的工作人员却并不情愿给他们开户,而是推荐一些信托产品。
  经过调查发现,银行对老年人说“不”的原因,是因为60岁以上的投资者风险承受能力相对较低。
  老人开户买基金遭婉拒
  几天前,某银行工作人员迎来一位老年客户。这位白发老人腿脚不太利索,在亲人的搀扶下才来到柜台。在简单咨询之后,老人递上了基金开户申请表和基金申购委托书,要求购买5万元的某某股票型基金。
  工作人员在输入客户身份证信息时,发现老人的实际年龄已逾七旬。工作人员在向值班主任汇报、商量之后,决定不接受老人买基金的申请。
  他们在向老人详细解释基金有风险,不适合老年人投资的时候,老人却大为不悦并质问银行:哪条法律规定老年人不能买基金了?
最后在工作人员的反复劝说之下,老人才悻悻而去。
老年人投资谨记“一百减年龄”原则
  对于许多老年人买基金或者理财产品的情况,多家银行的理财师表示,如果通过购买风险较低的基金,把它作为储蓄、国债之外的另一种选择既可以改变晚年的资金结构又增加了盈余,这是一件好事。
  专家提示一个人的风险投资可以根据“一百减年龄”原则来确定,就是说用(100-年龄)×100%就是你风险投资的最大比例。对一名60岁以上的投资者,要的是稳定平安,他所承担的风险性投资不应超过个人资金的30%,60%的资金应该投资到国债等低风险项目或支取容易的储蓄上。
  对此,理财专家建议,
需回避长期品种。央行正处于加息周期,而且存款期限越长,利率上调幅度可能越大,理财产品期限越长,损失越大。因此,投资者应回避长期品种,选择那些收益率与银行定期存款保持较大优势、风险相对较小的短期品种作为资产配置
  多家银行实行风险评估
  对招商银行、浦发银行、中信银行、建设银行等多家银行调查发现:各家银行理财师在接待老年投资者时都相当谨慎,基本不会主动向老人推荐股票、基金等浮动型、高风险理财产品。
  “一般而言,由于60岁以上的投资者风险承受能力相对较低,因此我们在向他们推荐理财产品时,通常不会推荐股票和基金。”浦发银行理财师史红松告诉记者,固定收益型产品(国债、信托产品)是目前向老年投资者主推的。史红松特别强调,银行的这些做法并没有相关文件规定,如果投资者坚持需要,银行方面也会接受开户。
  但史红松介绍,《个人客户投资风险分析报告》第一条要求就是客户年龄的限制。
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